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AUTOR YURIY MOSHES, ESQ.
Miembro fundador de Moshes Law, P.C.
Durante sus años de práctica, Yuriy se ha especializado en litigios y transacciones inmobiliarias.
Con las turbulencias económicas de los últimos años, muchos propietarios de viviendas se han visto en peligro de perder sus hogares. La pérdida de empleos significó la pérdida de ingresos para muchos y, como resultado, se atrasaron en los pagos de sus hipotecas y se enfrentaron a una ejecución hipotecaria. Sin embargo, hay propietarios que siguen las reglas y hacen todo bien. Sin embargo, se encuentran en una ejecución hipotecaria sin culpa propia, sino por negligencia o mala praxis del prestamista.
Proteja su hogar y sus derechos: comuníquese hoy con nuestro experimentado abogado especializado en ejecuciones hipotecarias para una consulta gratuita.
Si se encuentra en esta situación, necesita la ayuda legal adecuada para conservar su vivienda. Hable o complete un formulario para una consulta telefónica con uno de nuestros abogados especializados en ejecuciones hipotecarias injustificadas. Ellos pueden revisar su caso con usted y, si es necesario, explicarle cómo presentar una demanda por ejecución hipotecaria injustificada.
Los bancos y otras instituciones crediticias no deberían ejecutar una hipoteca hasta que se hayan agotado todas las opciones de mitigación de pérdidas. Sin embargo, esto sigue ocurriendo. Entonces, ¿cuáles son algunos de los elementos de una ejecución hipotecaria injusta?
Un ajuste incorrecto de los tipos de interés
Una de las razones más comunes de las ejecuciones hipotecarias injustas son los ajustes incorrectos de las tasas de interés. En ocasiones, diferentes divisiones procesan modificaciones de préstamos y ejecuciones hipotecarias simultáneamente. Esto puede provocar que los propietarios que están modificando sus préstamos para evitar una ejecución hipotecaria sufran una ejecución hipotecaria de todos modos.
Cuentas fiscales incorrectas
Otra causa común de ejecuciones hipotecarias injustificadas son las cuentas de impuestos incorrectas. Muchas compañías hipotecarias exigen que se depositen fondos en una «cuenta de depósito», que a su vez cubre gastos como impuestos a la propiedad y seguros, además del pago directo de la hipoteca. Algunos prestatarios que pagan menos del 20% de enganche pueden verse obligados a depositar fondos en una cuenta de depósito. Esta cuenta, en general, es de libre acceso para los propietarios, ya que el prestamista la administra. Sin embargo, esto no significa que las compañías prestamistas puedan administrar mal estas cuentas, ya sea de forma inadvertida o deliberada, lo que podría resultar en un déficit para pagar los impuestos y seguros necesarios.
incumplimiento de contrato
Las hipotecas son legalmente vinculantes y sus términos se aplican tanto al prestamista como al prestatario. El incumplimiento del contrato puede ocurrir de dos maneras. El prestamista no cumple con un acuerdo de modificación del préstamo ni refinancia o reestructura el préstamo en consecuencia. También puede no notificar adecuadamente los cambios en los plazos del préstamo, lo que en ambos casos resulta en un incumplimiento del contrato.
Infligir angustia emocional
La molestia de lidiar y luchar contra una ejecución hipotecaria injusta puede generar un estrés excesivo en el propietario y su familia. El gasto adicional de tener que mudarse en caso de desalojo, además de estar en mora con la hipoteca, así como los gastos legales derivados de posibles demandas de ejecución hipotecaria contra los prestamistas, puede ser mayor de lo que muchos desean afrontar.
Prácticas comerciales desleales
Se podría pensar que los prestamistas velarían por el bienestar de los prestatarios. Sin embargo, algunos prestamistas incurren en prácticas comerciales desleales porque, en última instancia, deben cuidar sus ganancias. Esto puede incluir prácticas comerciales cuestionables destinadas a aumentar sus ganancias mediante prácticas desleales, como tasas de interés más altas y contratos de préstamo injustos.
Contabilidad inadecuada
A veces, fallos de software o fallos en el sistema informático pueden afectar las cifras contables. Un ejemplo clave es el incidente de Wells Fargo mencionado anteriormente.
Las ejecuciones hipotecarias injustas, si no se resuelven o revierten, pueden tener graves consecuencias para los propietarios de viviendas a lo largo de los años. Desde los problemas inmediatos de la reubicación y el estrés financiero y emocional que puede generar, hasta problemas futuros como un historial crediticio negativo que puede afectar la posibilidad de comprar viviendas o incluso automóviles.
Las ejecuciones hipotecarias son asuntos complejos de combatir, especialmente si se le está ejecutando injustamente. Afortunadamente, puede demandar por ejecución hipotecaria injusta. Nueva York es un estado con ejecuciones hipotecarias judiciales, lo que significa que el prestamista debe llevarlo a los tribunales para ejecutar la hipoteca de su casa u otra propiedad. A menudo, la ejecución hipotecaria injusta se presenta como contradefensa. ¿Cómo se calculan los daños en una ejecución hipotecaria injusta? Cada caso es diferente, pero los daños por ejecución hipotecaria injusta tienen tres componentes principales: daños reales, costas judiciales y daños punitivos.
Es importante tener en cuenta que, en demandas por ejecuciones hipotecarias injustas, puede aplicarse el plazo de prescripción. En Nueva York, el plazo de prescripción para ejecuciones hipotecarias injustas es de seis años. Puede parecer mucho tiempo para emprender acciones legales, pero aun así es importante presentar la demanda lo antes posible. El primer paso es contratar al equipo legal adecuado. Visite Moshe’s Law para hablar con nuestro equipo legal especializado en ejecuciones hipotecarias injustas o para programar una consulta telefónica o en persona.
En algunos casos, puede ser imposible evitar una ejecución hipotecaria injusta, pero es posible combatirla. Y puede tomar medidas para evitarla:
A veces, las ejecuciones hipotecarias injustas son inevitables a pesar de un registro minucioso. Otra vía posible para prevenir una ejecución hipotecaria injusta es solicitar una orden judicial para detener la venta de la ejecución hipotecaria hasta que se resuelva la demanda.
Una ejecución hipotecaria ilegal es una ejecución sin fundamento legal (como un propietario que se atrasa en los pagos de la hipoteca). Estas ejecuciones pueden ser accidentales, negligentes o deliberadas.
Una ejecución hipotecaria injusta debe contener los siguientes elementos: un deber legal y un incumplimiento de ese deber por parte del prestamista hacia el prestatario, un vínculo demostrable entre el incumplimiento y el prestatario perjudicado, y daños y perjuicios para el prestatario perjudicado.
Para ganar un caso de ejecución hipotecaria injusta, debe demostrar que el prestamista violó los procedimientos legales o actuó de mala fe, y que esto causó un daño directo. Colaborar con un abogado especializado en ejecuciones hipotecarias con experiencia es fundamental para reunir pruebas, presentar demandas oportunamente y gestionar los procedimientos judiciales.
Sí, si puede demostrar que la ejecución hipotecaria se realizó sin justificación legal o que implicó fraude, podría tener fundamento para una demanda. Los tribunales pueden conceder una indemnización por daños y perjuicios o incluso revocar la ejecución hipotecaria en determinadas circunstancias.
Los montos de las indemnizaciones por ejecuciones hipotecarias injustas varían considerablemente según los daños, la pérdida de valor de la propiedad, la angustia emocional y los honorarios legales. Las indemnizaciones pueden oscilar entre decenas de miles y cientos de miles de dólares, según la gravedad del caso.
Sí, dependiendo de la etapa de la ejecución hipotecaria, es posible detenerla mediante la restitución del préstamo, la bancarrota, una modificación del préstamo o una acción legal contra una ejecución hipotecaria injusta. Un abogado con experiencia puede ayudarle a determinar la mejor opción.
No tiene que lidiar solo con ejecuciones hipotecarias injustas. Nuestro equipo de abogados especializados en ejecuciones hipotecarias injustas examinará su caso a detalle y le sugerirá la mejor manera de proceder al demandar por ejecución hipotecaria injusta.
Complete el formulario en nuestro sitio web para hablar con uno de nuestros expertos legales, o chatee con uno de ellos en línea hoy mismo. Cuanto antes comience con nosotros, antes podrá recuperar su vida.
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