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Afrontar una pérdida en la vida puede ser uno de los acontecimientos más difíciles y estresantes en la vida de una persona; cuando dos ocurren al mismo tiempo, la pérdida de un matrimonio por divorcio y la pérdida de una casa por ejecución hipotecaria, el estrés puede ser altísimo.
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Se recomienda a las personas que estén afrontando una ejecución hipotecaria después de un divorcio que busquen asesoramiento legal para obtener la orientación adecuada durante un momento tumultuoso.
Preguntas comunes:
Cada estado tiene su propio conjunto de leyes y regulaciones para el divorcio y las ejecuciones hipotecarias; para aquellos que enfrentan una ejecución hipotecaria después del divorcio en el estado de Nueva York, deben comenzar con las oficinas legales de Moshes Law.
A medida que las parejas abordan la decisión de divorciarse y pasan por ese proceso, con respecto a la hipoteca, la pareja tiene que determinar, según el acuerdo de préstamo actual, ¿quién es realmente responsable de la deuda?
En la mayoría de los casos, las parejas jóvenes que comienzan su vida juntos suelen solicitar el préstamo y adquirir el título de propiedad de la vivienda de forma conjunta; es decir, ambos son responsables de la deuda y de la propiedad.
En matrimonios posteriores en la vida, uno de los cónyuges puede ser el único que obtenga el préstamo y firme los formularios correspondientes, como un pagaré.
Es necesario responder adecuadamente a estas preguntas para poder hablar con los abogados durante el proceso de divorcio. Es importante contar con un abogado o un equipo que pueda manejar ambos asuntos importantes.
En cualquier situación, ya sea una ejecución hipotecaria por divorcio o no, es mucho mejor para TODAS las partes evitarla a toda costa. Tanto el prestamista como el prestatario deben tomar todas las medidas necesarias para evitarla, ya que, al final, ambas partes salen perdiendo.
A pesar de los posibles resentimientos hacia su cónyuge, no debe dejar que sus emociones dicten sus acciones con respecto a su propiedad. No permita que sus emociones le cuesten dinero. Si una venta, una venta corta o cualquier otra opción puede ahorrarles dinero a ambos, es conveniente que tomen las medidas adecuadas.
No permita que una propiedad entre en ejecución hipotecaria con el fin de dañar financiera o emocionalmente al otro cónyuge. Lo mejor es cortar todos los lazos financieros de la manera más rentable para seguir adelante con su vida. Tenga en cuenta que una ejecución hipotecaria le perjudicará tanto a usted como al cónyuge codeudor y afectará su capacidad para seguir adelante con su vida.
Como le dirá un abogado: tome todas las medidas para EVITAR la ejecución hipotecaria después del divorcio.
Como ya hemos mencionado, la ejecución hipotecaria perjudica tanto al prestamista como al prestatario. Al ser una situación tan negativa para ambas partes, la oportunidad de llegar a un acuerdo y ayudarse mutuamente en momentos difíciles es excelente.
Al igual que con cualquier otra decisión importante de la vida, los adultos deben comunicarse y explicar la situación. Después de hablar con un abogado sobre sus opciones, algunos cónyuges DEBEN hablar con el prestamista e informarle sobre la situación; este puede ofrecer diversas soluciones para evitar la ejecución hipotecaria de la vivienda.
Qué preguntas hacer y qué opciones están disponibles para evitar la ejecución hipotecaria dependen de quién quiera conservar la vivienda.
Algunos divorcios son tan difíciles y perjudiciales que ambas partes se dan cuenta de que no quieren conservar la propiedad, ya sea por razones emocionales y/o financieras.
En este caso, cuando ninguno de los cónyuges desea conservar la vivienda, todavía existen excelentes alternativas a dejar que la propiedad sea objeto de ejecución hipotecaria.
Si la pareja que se divorcia se da cuenta de que ninguno de los dos quiere permanecer en la propiedad, el alquiler de la misma puede resultar una decisión lucrativa para el/los prestatario/s.
Los titulares de la deuda pueden conservar la vivienda, obtener capital y pagar la hipoteca mediante pagos de alquiler.
Esta opción también le da a la pareja tiempo para calmarse y reevaluar la situación mucho después del divorcio.
Alquilar la propiedad es una gran alternativa si ninguno de los cónyuges desea conservar la antigua vivienda conyugal.
Pasar por un divorcio puede ser una experiencia costosa y, dicho esto, uno o ambos cónyuges pueden descubrir que pueden utilizar el dinero de la venta de la casa.
Especialmente si tiene un buen patrimonio en la vivienda, es importante venderla en lugar de permitir que se ejecute. Le recomendamos hablar con un abogado para que le ayude a tomar decisiones financieras acertadas. No permita que las emociones nublen su juicio; una venta es mucho mejor que una ejecución hipotecaria.
A menudo, el divorcio y la ejecución hipotecaria ocurren en momentos inoportunos, como un mercado inmobiliario deprimido que no es propicio para la venta tradicional de viviendas. Esto reduce las opciones para los cónyuges que se divorcian.
Si su prestamista no puede modificar el préstamo, bajar la tasa de interés ni ofrecer una prórroga, debería considerar una venta corta. Este proceso puede ser rápido y permite vender la propiedad a un tercero por un monto inferior al total de la deuda.
Con una venta corta, el prestamista acepta tomar las ganancias de la venta y libera el gravamen de la propiedad, lo que permite a la pareja que se divorcia alejarse de la casa de una manera más eficiente para seguir adelante con sus vidas.
Con una escritura en lugar de ejecución hipotecaria, el propietario transfiere voluntariamente el título de la vivienda al banco y el banco libera la hipoteca.
Los bancos están más dispuestos a aceptar esta alternativa a la ejecución hipotecaria siempre y cuando no existan gravámenes sobre la propiedad.
Otro beneficio de esta alternativa es que usted como propietario no tiene que vender la casa y dejar ese proceso en manos del banco.
Tanto una venta corta como una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria ofrecen opciones rápidas para alejarse de la propiedad y evitar el daño que una ejecución hipotecaria puede causar al puntaje crediticio de una persona.
Aun así, causarán una baja en la calificación crediticia, pero no tan grave como una ejecución hipotecaria. Estas opciones deberían considerarse.
Si ambos cónyuges desean conservar la vivienda, debe tenerse en cuenta que existen riesgos asociados con que ambas partes divorciadas tengan derechos legales sobre la vivienda, especialmente si existe la posibilidad de que la vivienda entre en ejecución hipotecaria.
Si el divorcio es contencioso y requiere la intervención del tribunal para tomar decisiones, es probable que ambos cónyuges no deban conservar la vivienda. Si interviene el tribunal, podría ser necesaria una venta rápida, lo cual resultaría costoso para ambas partes.
Este es un asunto delicado que requiere la experiencia de un abogado con amplia experiencia. Los abogados de Moshes Law están listos para ayudarle con todas sus preocupaciones.
Si solo uno de los cónyuges está interesado en conservar la vivienda, el proceso se simplifica un poco, siempre que el cónyuge interesado pueda demostrar su capacidad de pago de la deuda. Con un poco de comunicación, el cónyuge y el prestamista pueden tomar algunas medidas para facilitar el proceso.
Se requerirá una modificación del préstamo si este está a nombre de ambos. Esta modificación liberará al cónyuge desinteresado de la deuda y lo liberará de esa carga legal.
Durante esta modificación, se pueden cambiar la tasa de interés y el monto de los pagos, preferiblemente en beneficio de uno de los cónyuges.
Nuevamente, si las tasas son inferiores a su tasa actual, deberá refinanciar para garantizar su seguridad financiera. Esto le ahorrará dinero y simplificará un poco el proceso de divorcio.
Si uno de los cónyuges desea conservar la vivienda y no figura en el préstamo, el cónyuge prestatario puede ceder la escritura al cónyuge interesado. Este asumirá el préstamo y será personalmente responsable de la deuda.
Esta es otra gran opción para evitar la ejecución hipotecaria.
Cualquiera sea la decisión que usted y su ex cónyuge tomen respecto a quién se queda con la casa, es importante obtener asesoramiento legal sobre la mejor manera de navegar las aguas para evitar la ejecución hipotecaria.
El divorcio ya es difícil, pero una ejecución hipotecaria puede perseguirlo a usted y a su historial crediticio durante décadas. Es fundamental que todas las partes hagan todo lo posible para evitarla. Hable hoy mismo con los excelentes abogados de Moshes.
Gennady Litvin, Esq. es asociado del despacho de abogados de Yuriy Moshes, P.C. El Sr. Litvin se graduó de la Universidad Pace con una Licenciatura en Economía Empresarial y obtuvo su Doctorado en Jurisprudencia en la Facultad de Derecho de la Universidad de Miami, donde fue miembro de Business Law Review. Además de sus deberes profesionales como abogado, el Sr. Litvin ha dedicado mucho tiempo a enseñar y asesorar a corredores y agentes inmobiliarios en cuestiones tales como cuándo se debe pagar la comisión, disputas sobre comisiones y cómo lidiar con ventas cortas y ejecuciones hipotecarias.
No, el divorcio en sí mismo no detiene la ejecución hipotecaria. Si se dejan de pagar las cuotas de la hipoteca durante o después del divorcio, el prestamista conserva el derecho de ejecutar la hipoteca. Sin embargo, un abogado especializado en defensa contra ejecuciones hipotecarias puede ayudarle a explorar opciones como la modificación del préstamo, la moratoria de pagos o la bancarrota para evitar la pérdida de su vivienda.
Si se produce una ejecución hipotecaria durante el proceso de divorcio, esto puede complicar la división de los bienes y afectar el historial crediticio de ambos cónyuges. El tribunal puede ordenar la venta de la vivienda o determinar quién será responsable de la hipoteca. Es importante contar tanto con un abogado especializado en divorcios como con uno experto en defensa contra ejecuciones hipotecarias para proteger sus derechos.
Sí, si su ex cónyuge se niega a pagar su parte de la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la hipoteca independientemente de lo que disponga la sentencia de divorcio. Para protegerse, es posible que deba recurrir a medidas legales a través del tribunal de divorcio o consultar a un abogado especializado en ejecuciones hipotecarias para detener el proceso.
La ejecución hipotecaria puede reducir el valor de los bienes conyugales y perjudicar el historial crediticio de ambas partes. En algunos casos, el tribunal puede ordenar una venta por un monto inferior a la deuda (*short sale*), una modificación del préstamo o que uno de los cónyuges compre la parte del otro. El resultado financiero suele depender de las leyes estatales y del acuerdo de divorcio.
Sí, uno de los cónyuges puede comprar la parte de la vivienda que le corresponde al otro durante o después del divorcio. Esta opción puede ayudar a evitar la ejecución hipotecaria si el cónyuge comprador logra refinanciar la hipoteca exclusivamente a su nombre. Un abogado puede ayudar a negociar y redactar los acuerdos necesarios.
Sí. Si vive en Pine Hill, Lindenwold, Deptford o en cualquier lugar de Nueva Jersey, contar con un abogado especializado en divorcios y ejecuciones hipotecarias puede marcar una gran diferencia. Este profesional puede ayudarle a proteger su vivienda, negociar con los prestamistas y asegurarse de que el acuerdo de divorcio tenga en cuenta los riesgos de ejecución hipotecaria.
Sí. Declararse en bancarrota activa una "suspensión automática" que detiene temporalmente los procedimientos de ejecución hipotecaria. Sin embargo, la bancarrota afecta los acuerdos de divorcio, la división de bienes y el crédito; por ello, es importante consultar tanto a un abogado especializado en bancarrotas como a uno experto en divorcios y ejecuciones hipotecarias antes de iniciar el trámite.
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