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Una firma falsificada en una modificación de préstamo constituye fraude; el acuerdo carece de validez legal. Sin embargo, es necesario demostrar la falsificación. Si sospecha que su firma fue falsificada en un documento hipotecario, actuar con rapidez y contratar a un abogado con experiencia en casos de falsificación es fundamental para proteger su vivienda y sus finanzas.
AUTOR YURIY MOSHES, ABOGADO.
Miembro fundador de Moshes Law, P.C.
Durante sus años de práctica, Yuriy se ha especializado en litigios y transacciones inmobiliarias.
Una firma falsificada puede poner en riesgo su vivienda, sus finanzas y su crédito. Conozca sus opciones legales y trabaje con un abogado experimentado para impugnar documentos hipotecarios fraudulentos y proteger sus intereses.
Una modificación de préstamo es un cambio realizado en los términos de un préstamo existente por parte del prestamista —generalmente un banco o una compañía hipotecaria—. Puede implicar:
Los prestamistas ofrecen modificaciones para ayudar a los prestatarios que atraviesan dificultades financieras a evitar la ejecución hipotecaria. Para optar a ellas, el propietario generalmente debe demostrar que enfrenta dificultades económicas, que no puede mantener los pagos actuales de la hipoteca y que tiene capacidad para cumplir con un plan de pagos reestructurado.
Si está considerando una modificación de préstamo, nuestra Abogadas de modificacion de prestamos puede guiarle a través del proceso.
Por lo general, no. Para que cualquier documento hipotecario —incluida una modificación del préstamo— sea legalmente válido, ambas partes deben llegar a un «acuerdo de voluntades». Este concepto jurídico implica que ambas partes deben estar genuinamente de acuerdo con los términos del documento.
Una firma falsificada significa que nunca existió un acuerdo real. Como resultado:
Aunque una modificación de préstamo falsificada no puede vincularle legalmente, se le tratará como si hubiera aceptado dicha modificación a menos que pueda demostrar la falsificación. La carga de la prueba recae sobre usted, y es ahí donde contar con representación legal resulta esencial.
Las falsificaciones en documentos de préstamo son más frecuentes de lo que la mayoría de la gente cree, y el autor suele ser alguien cercano a la víctima: un ex cónyuge, un familiar o un amigo íntimo con acceso a información financiera personal.
Los tribunales han abordado casos importantes relacionados con firmas falsificadas en modificaciones de préstamos. Estos ejemplos ilustran el panorama jurídico y la importancia de contar con el asesoramiento legal adecuado.
Jerry Wayne Neighbors impugnó un acuerdo de modificación de préstamo con Regions Bank, alegando que su firma había sido falsificada por un impostor. Neighbors demandó al banco por haber permitido negligentemente que se produjera dicha falsificación. El banco argumentó que, dado que Neighbors había firmado la solicitud de préstamo original —la cual incluía una cláusula de arbitraje—, la controversia sobre la falsificación debía resolverse mediante arbitraje. La Corte Suprema de Alabama coincidió con este planteamiento: aunque la modificación en sí misma pudiera haber sido fraudulenta, el acuerdo de arbitraje contenido en la solicitud original seguía siendo aplicable.
Tras divorciarse, un hombre de Ohio falsificó la firma de su exesposa en un acuerdo de aplazamiento de pagos con Wells Fargo con el fin de realizar tres pagos puntuales y conservar la vivienda. Cuando la exesposa descubrió la falsificación, el hombre fue procesado. El perito calígrafo de la fiscalía testificó sobre la falsificación y el jurado declaró culpable al acusado. El caso pone de relieve que incluso las falsificaciones aparentemente menores —realizadas para mantener los pagos al día— conllevan graves consecuencias penales.
Ambos casos demuestran que, si bien las falsificaciones comprobadas invalidan las modificaciones de préstamos, recae sobre la víctima la carga de probarlas; las meras alegaciones no bastan.
Sí: falsificar una firma es un delito penal en todo Estados Unidos. En Nueva York, la falsificación se rige por las secciones 170.00 a 170.40 del Código Penal. Según estas disposiciones legales, comete el delito de falsificación cualquier persona que confeccione, complete o altere un documento escrito con la intención de defraudar a otra persona.
La legislación de Nueva York reconoce tres grados de falsificación, cuya gravedad aumenta según la naturaleza del documento en cuestión:
Ocurre cuando una persona elabora, completa o altera falsamente cualquier documento escrito con la intención de defraudar, engañar o perjudicar a otra parte.
Implica documentos específicos de mayor trascendencia, entre ellos:
Un acuerdo de modificación de préstamo —que afecta a derechos legales y obligaciones financieras— suele encuadrarse en el delito de falsificación en segundo grado.
El nivel más grave, que involucra moneda, sellos, títulos valores, bonos o instrumentos accionarios emitidos por el gobierno.
Las sanciones varían según el grado. Aquí tiene un desglose claro:
1. Falsificación en primer grado — La más grave — Hasta 15 años de prisión y multas de hasta 5.000 dólares o el doble del beneficio obtenido por el acusado a raíz del delito.
2. Falsificación en segundo grado — Delito grave — Hasta 7 años de prisión y multas de hasta $5,000 o el doble del beneficio obtenido por el acusado a raíz del delito.
3. Falsificación en tercer grado — La menos grave — Hasta un año de prisión y multas de hasta 1.000 dólares.
Dado que una modificación de préstamo es un instrumento jurídico y financiero, quien la falsifica suele enfrentarse a cargos por falsificación en segundo grado —un delito grave de clase D—, lo que conlleva una pena de hasta siete años de prisión.
Sí. Más allá de presentar cargos penales, las víctimas de falsificación de firma también pueden iniciar una demanda civil contra el falsificador. Esto es especialmente importante cuando la falsificación le ha causado un perjuicio económico directo o angustia emocional.
Es posible que tenga derecho a una indemnización por:
Un abogado especializado en casos de falsificación puede ayudarle a evaluar las vías de acción tanto penales como civiles y a determinar la mejor estrategia para sus circunstancias particulares. Obtenga más información sobre Ejecución hipotecaria indebida y sus derechos legales.
Si cree que su firma ha sido falsificada en una modificación de préstamo o en cualquier documento hipotecario, siga estos pasos de inmediato:
1. No ignore el documento: Demorar la acción puede limitar sus opciones legales y hacer que la modificación sea más difícil de impugnar. Cuanto más espere, mayor será el posible perjuicio para sus finanzas y su crédito.
2. Contacte de inmediato a un abogado especializado en falsificación: Un abogado con experiencia en falsificación y derecho inmobiliario evaluará su caso, identificará las pruebas necesarias y le asesorará sobre sus opciones.
3. Notifique a su prestamista por escrito: Informe de la presunta falsificación a su banco o a la entidad que administra su hipoteca. Es posible que el prestamista solicite una declaración por escrito y una comparación de firmas antes de iniciar una investigación. No realice este trámite sin asesoramiento legal; los prestamistas no tienen ningún incentivo para admitir que permitieron que se produjera una falsificación.
4. Presente una denuncia policial. La falsificación es un delito. Su abogado puede ayudarle a denunciar la falsificación ante las autoridades policiales y el fiscal estatal para iniciar acciones penales.
5. Reúna toda la evidencia disponible: conserve los documentos originales, las comunicaciones por escrito, los estados de cuenta y cualquier otro registro relevante para la modificación.
Si usted también se enfrenta a una ejecución hipotecaria como resultado de una modificación falsificada, nuestro abogados especializados en defensa contra ejecuciones hipotecarias puede brindar asistencia adicional.
Demostrar que una firma es falsa resulta difícil pero esencial, ya que una modificación seguirá siendo exigible hasta que se acredite la falsificación. Entre los métodos habituales para demostrar la falsificación se incluyen:
Una firma falsificada en una modificación de préstamo constituye un asunto legal grave que puede afectar a su hipoteca, su crédito y su estabilidad financiera. Aunque por lo general dichos acuerdos no son exigibles legalmente, es necesario impugnarlos formalmente y demostrar la falsificación antes de emprender cualquier acción.
Si sospecha que existe un fraude, actuar con rapidez es importante para proteger sus derechos y evitar mayores perjuicios económicos. Consultar a un abogado con experiencia puede ayudarle a abordar el problema de manera eficaz y a tomar las medidas legales adecuadas.
Contacte de inmediato a un abogado especializado en casos de falsificación. Un abogado con experiencia analizará su situación, le ayudará a recopilar pruebas y le asesorará sobre las acciones legales pertinentes, tanto en el ámbito penal como en el civil. Asimismo, podrá asistirle para notificar a las autoridades competentes a fin de que se presenten cargos penales contra el falsificador.
Depende del documento en cuestión. En Nueva York, falsificar un documento de modificación de préstamo o de hipoteca suele constituir falsificación en segundo grado, un delito grave de clase D sancionable con hasta siete años de prisión. La falsificación en primer grado (que implica títulos públicos o moneda) es un delito grave de clase C con penas de hasta 15 años.
Según la legislación de Nueva York, las penas oscilan entre un máximo de un año de cárcel por falsificación en tercer grado (delito menor), hasta siete años por falsificación en segundo grado (delito grave de clase D) y hasta 15 años por falsificación en primer grado (delito grave de clase C). Además de la pena de prisión, pueden imponerse multas y responsabilidad civil.
Por lo general, el contrato no es exigible frente a usted, pero solo si se demuestra la falsificación. Hasta que eso ocurra, es posible que se le exija cumplir con sus términos. El falsificador podría enfrentarse tanto a un proceso penal como a una demanda civil por su parte para reclamar los daños y perjuicios resultantes.
Sí. Además de respaldar los cargos penales, puede iniciar una demanda civil por las pérdidas económicas, el daño a su historial crediticio y la angustia emocional causados por la falsificación. Un abogado especializado en casos de falsificación puede asesorarle sobre si una demanda civil es apropiada para su situación.
En Nueva York, la pena máxima es de 15 años por falsificación en primer grado, 7 años por falsificación en segundo grado y 1 año por falsificación en tercer grado. Las penas reales varían según las circunstancias específicas del caso, los antecedentes penales y otros factores.
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