Позвоните нам для бесплатной консультации. Доступно круглосуточно.
Позвоните нам для бесплатной консультации. Доступно круглосуточно.
Люди по всей стране вскоре могут оказаться в неопределенном и даже критическом положении. Федеральные пособия по безработице, введенные во время пандемии, завершились 6 сентября 2021 года, при этом многие штаты решили не продлевать эти программы. Это касалось дополнительного еженедельного пособия в размере $300, получаемого многими, а также Программы помощи при пандемии безработицы (PUA) для нетрадиционно безработных и Программы экстренной помощи при безработице во время пандемии (PEUC), которая продлевала пособия после окончания государственных выплат.
Если вам требуется юридическая помощь в сделке с недвижимостью, запишитесь на БЕСПЛАТНУЮ консультацию уже сегодня.
Это затрагивает около семи миллионов человек по всей стране, из которых 800 тысяч находятся в штате Нью-Йорк. Верховный суд США недавно также постановил, что федеральный мораторий на выселение является неконституционным. Это ставит многих под угрозу потери своего жилья. Учитывая эти события, юридическая помощь может быть вашим лучшим вариантом, чтобы остановить потерю дома и сохранить жилье, если вы рискуете потерять его из-за невозможности оплачивать ипотеку. Заполните форму на нашем сайте, чтобы узнать больше о способах немедленно предотвратить потерю дома.
Форекло́з (лишение права собственности) — это процесс, когда банк или другая кредитная организация изымает имущество у владельца, который не выполняет условия кредита. Это происходит, когда владелец по каким-либо причинам прекращает платить по ипотеке. Существуют два вида фореклоза: судебный и внесудебный. В судебном фореклозе кредитор подает в суд для выселения заемщика, а заемщик защищается в суде. Внесудебный форекло́з обычно не включает участие суда и обычно проходит быстрее. Любое выселение основывается на положениях ипотечного договора между кредитором и заемщиком. Штат Нью-Йорк является судебным штатом фореклоза, поэтому в данной статье мы сосредоточимся на нем.
Существует процесс или график фореклоза штата Нью-Йорк, который дает представление о том, чего ожидать, если вы отстаете по ипотечным платежам и столкнулись с фореклозом:
Периоды льгот обычно предоставляются в случаях, когда вы по непредвиденным причинам не можете внести платеж за данный месяц. Учтите, что может начисляться штраф за просрочку. Некоторые кредиторы также могут сообщить о просрочке в бюро кредитных историй, если вы не оплатили в течение более 30 дней.
Далее вас могут признать должником, если вы пропустите несколько платежей по ипотеке. В это время кредитор отправит уведомление о просрочке. Однако по закону кредитор обязан направить уведомление о просрочке как минимум за 90 дней до начала процесса фореклоза. Эти 90 дней совпадают с федеральным 120-дневным периодом до фореклоза.
Поскольку Нью-Йорк является судебным штатом фореклоза, следующим шагом будет подача кредитором иска о фореклозе. Если на иск не поступает ответ, будет вынесено решение по умолчанию. Судья может вынести решение по делу или принять резюме, если заемщик отвечает на иск.
Период до фореклоза между уведомлением о просрочке и продажей вашего дома является самым важным, поскольку в это время вы можете попытаться устранить задолженность по ипотеке.
Когда процесс фореклоза завершен без урегулирования вашей задолженности, ваше имущество будет выставлено на продажу для погашения непогашенных долгов. Обычно это оформляется уведомлением о продаже от кредитора и публикуется на вашей собственности и/или в местной газете. После продажи имущества вам будет выдано уведомление о выселении.
Так как существует несколько этапов до фактического фореклоза, существуют возможности и способы немедленно остановить фореклоз. Если у вас есть вопросы, например, только один супруг указан в ипотеке, но оба в собственности, не стесняйтесь обратиться к адвокату по фореклозу.
Один из способов остановить фореклоз — это подача на банкротство. Банкротство — это процесс, при котором вы объявляете себя финансово несостоятельным и неспособным выполнять текущие обязательства. В зависимости от обстоятельств и типа банкротства, которое вы подаете, вы либо получаете «чистый лист», либо возможность реорганизовать свои долги в более управляемую форму. В любом случае банкротство приостанавливает фореклоз вашего дома.
Кредитор может оспорить приостановку фореклоза в суде по банкротству, но это невозможно как минимум в течение 30–60 дней с момента подачи. Преимущество для заемщика в том, что это дает время для решения проблемы с задолженностью. Существуют два вида банкротства: глава 13 и глава 7, о которых мы расскажем ниже.
В банкротстве по Главе 13 вы реорганизуете свои долги и договариваетесь о выплате. Среди преимуществ — возможность сохранить дом, так как просроченные платежи по ипотеке могут быть включены в план банкротства. Также вы можете быть освобождены от части или всех необеспеченных долгов (например, кредитных карт), что освобождает средства для погашения просроченной ипотеки по плану выплат.
В банкротстве по Главе 7 ваши долги полностью аннулируются, если вы подали и получили одобрение. Хотя такое банкротство обычно не спасает дом, оно может задержать процесс фореклоза, давая время на накопление средств для аренды или переговоров с кредитором о сохранении жилья. Вы также можете быть освобождены от остатка долга после фореклоза (так называемое «дефицитное суждение»).
Решение о подаче на банкротство не следует принимать легкомысленно. Оно может повлиять на кредит и способность получать финансирование в будущем. Поэтому важно нанять опытного адвоката, чтобы остановить фореклоз, особенно если вы получили уведомление о фореклозе. Узнайте больше о реакции на уведомление о фореклозе и способах немедленного прекращения фореклоза, обратившись к нашим опытным юристам для бесплатной консультации.
В некоторых случаях вы можете претендовать на модификацию кредита, чтобы сделать его более доступным. Закон Making Home Affordable предоставляет возможности помочь домовладельцам избежать фореклоза или найти способы выйти из ипотечного долга. Вы можете работать напрямую с кредитором, но лучше обсудить этот вариант с адвокатом.
Двойное отслеживание — это когда кредитор продолжает процесс фореклоза, одновременно предлагая варианты смягчения с заемщиком. Некоторые штаты, например Калифорния, Колорадо, Невада и Миннесота, запретили это. На федеральном уровне заемщик может быть защищен, если заявление о смягчении подано более чем за пять недель до продажи. В этом случае кредитор не может продолжать продажу, пока заявление рассматривается или если вы догоняете платежи.
Найдите надежного агента по недвижимости через друзей, соседей или проверенные источники, особенно с опытом быстрой продажи домов. Цель — продать и закрыть сделку до завершения процесса фореклоза и получить достаточно средств для погашения остатка просроченного кредита. Перед продажей проконсультируйтесь с кредитором, так как есть юридические обязательства и возможные последствия при продаже без разрешения.
Еще один способ избежать фореклоза — короткая продажа с согласия кредитора. Кредитор должен одобрить короткую продажу, поскольку он соглашается получить меньше, чем стоимость дома. Это подходит только домовладельцам, у которых ипотека превышает стоимость дома. Кредитор может увидеть это как выгодный способ быстро завершить текущий процесс фореклоза и отчуждение имущества.
Еще один вариант — договор уступки права собственности вместо фореклоза, когда вы передаете право собственности кредитору. Преимущество — меньший ущерб кредитной истории по сравнению с полным фореклозом. Однако такие договоры заключаются реже из-за юридических рисков для кредитора.
Есть два способа остановить фореклоз путем восстановления кредита:
Восстановление кредита: погашаете все задолженности и приводите кредит в актуальное состояние. Сначала необходимо узнать полный просроченный баланс, включая штрафы, проценты, инспекции и другие административные расходы. Требования зависят от штата. В Нью-Йорке вы можете восстановить кредит до окончательного судебного решения по фореклозу.
Погашение проще, но сложнее: это восстановление кредита плюс остаток всей суммы кредита.
Существуют и другие способы избежать фореклоза:
Обсудите с кредитором возможность новых условий погашения кредита. Здесь консультация квалифицированного адвоката по недвижимости крайне полезна, так как он знает, что кредитор может принять или отклонить и сможет вести переговоры от вашего имени.
Согласно федеральным и государственным правилам, домовладелец имеет право на отсрочку платежей на 180 дней, с возможностью продления на дополнительные 180 дней при продолжительных трудностях. Отсрочка не освобождает от задолженности по ипотеке. В Нью-Йорке можно получить отсрочку по закону Banking Law 9-x для ипотек у компаний, регулируемых штатом. Лучше обсудить свои варианты с адвокатом по отсрочке платежей по ипотеке.
Другой способ — позволить другому лицу принять на себя ответственность за ипотеку через аренду или передачу кредита. В случае аренды платежи нового арендатора направляются на погашение задолженности. В случае передачи кредита новый заемщик берет на себя финансовые обязательства, освобождая первоначального заемщика.
В штатах с внесудебными методами фореклоза вы можете подать иск, чтобы остановить процесс. Сначала проконсультируйтесь с адвокатом, так как в судебных штатах большинство вопросов решается через суд. В случае подачи иска нужно доказать, например, невозможность доказать владение кредитом или нарушение законов штата о фореклозе. Существует риск проигрыша и обязанности выплатить просроченный кредит и судебные расходы.
Можно ли когда-либо слишком поздно остановить фореклоз?
Считается, что остановить фореклоз поздно только тогда, когда имущество продано на аукционе или других продажах, или когда истекли установленные сроки до продажи. Возможные действия зависят от стадии процесса фореклоза.
Как остановить фореклоз в последний момент?
Можно продать дом, погасить или привести кредит в актуальное состояние, а также договориться с кредитором о выплатах. Консультация квалифицированного адвоката поможет выбрать лучший вариант.
Может ли адвокат остановить фореклоз?
Адвокат может остановить некоторые, но не все фореклозы. В случаях, когда потеря дома неизбежна, адвокат поможет минимизировать финансовый ущерб и влияние на кредит.
Наши квалифицированные адвокаты по недвижимости изучат ваш случай и предоставят рекомендации, как остановить фореклоз и сохранить дом или минимизировать финансовые потери для нового старта. Начать можно, заполнив форму для бесплатной консультации в одном из наших офисов, онлайн или по телефону.
517 Брайтон-Бич-авеню, 2-й этаж, Бруклин, Нью-Йорк 11235
111 Таун Сквер Плейс, офис #1205, Джерси-Сити, Нью-Джерси 07310
500 7-я Авеню, Нью-Йорк, Нью-Йорк 10018
авеню Гая Ломбардо, 42, Фрипорт, Нью-Йорк 11520
Мы работаем для вас по вечерам, в выходные и праздничные дни и подстроимся под ваш график, чтобы защитить ваши права.
ИНФОРМАЦИЯ, СОДЕРЖАЩАЯСЯ ЗДЕСЬ, ПРЕДОСТАВЛЕНА ТОЛЬКО В ИНФОРМАЦИОННЫХ ЦЕЛЯХ И НЕ ДОЛЖНА ТОЛКОВАТЬСЯ КАК ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ЛЮБОМУ ПРЕДМЕТУ. ДАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ НЕ СОЗДАЕТ ОТНОШЕНИЙ МЕЖДУ АДВОКАТОМ И КЛИЕНТОМ И НЕ ЗАЩИЩЕНА ПРАВОМ АДВОКАТОМ И КЛИЕНТОМ. ПРЕДЫДУЩИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ НЕ ГАРАНТИРУЮТ ПОДОБНЫЙ РЕЗУЛЬТАТ.